二順位房貸如何選擇銀行？利率與額度關鍵分析

在當前的房市環境下，許多房屋擁有者為了實現自身的財務需求，選擇了二順位房貸作為資金來源。無論是進行商業投資、支付教育費用，或是應急周轉，二胎房貸提供了一個靈活的選擇。然而，面對眾多銀行的貸款選項，如何選擇合適的銀行成為了一個挑戰。在本文中，我們將針對二胎房貸的定義、利率及額度進行深入分析，幫助您在房屋增貸時作出明智的決策。

1. 二胎房貸是什麼？

二胎房貸

，也稱為二順位房貸，是指在已有房貸的基礎上，再度向銀行申請的貸款。換句話說，這筆貸款的優先償還權位於原有房貸之後，因此稱為「二順位」。通常，二胎房貸的借款人可以利用房屋的淨值來獲得資金，這種方式使得解決資金需求成為可能。相較於銀行增貸，二胎房貸的申請程序可能較為簡便，但相對的風險及利率也需謹慎考量。

2. 二胎房貸利率

出處：二胎房貸利率因為管道的不同，大約會落在2.6%~36%之間，因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道，二胎房貸利率各自是多少。

借貸時，貸款利率無疑是影響總還款金額的關鍵因素之一。二胎房貸利率通常高於首順位房貸利率，這是因為二胎房貸風險較大。銀行在審核貸款申請時，會根據借款人的信貸狀況、房產估值及市場狀況來設定相應的二胎房貸利率。因此，尋找具有優惠的銀行房貸利率，是降低負擔的重要之舉。借款人應當多方比較，選擇最具競爭力的利率，這將對長期的還款計畫產生重要影響。

3. 二胎房貸額度

出處：二胎房貸是房子的第二筆貸款，每間銀行二胎房貸額度區間略有不同，因為房子的價值比較高，額度從25-600萬都有，民間二胎的額度則約在30~500萬。

在考慮申請二胎房貸時，了解貸款額度也非常重要。一方面，銀行會根據房屋的市值及原有房貸的餘額來計算二胎房貸的額度；另一方面，銀行也會根據申請者的還款能力及收入狀況進行綜合評估。一般而言，二胎房貸的額度較低，通常不會超過房屋淨值的80%。因此，借款人在進行房屋增貸前，應仔細評估自身的財務狀況，預先了解可用的貸款額度，以便作出更明智的決策。在選擇銀行與申請二順位房貸的過程中，全面掌握相關知識是至關重要的。無論是考量二胎房貸利率、額度，或是其他相關條件，深入分析將有助於保障您的貸款決策更具智慧與效益。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行	二胎房貸利率	二胎房貸額度	二胎房貸條件	二胎房貸年限	手續費
國泰世華	3.45%	20~150萬	20~64歲，銀行往來信用正常	最長10年	貸款金額1%
玉山銀行	3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%）	50萬起	名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客	最長15年	貸款金額1%
台新銀行	3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%）	50~300萬	有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸	最長7年	12,000~15,000元
兆豐銀行	3.378%（總費用年百分率3.41%起）	依本行鑑估辦法核貸	年滿25~60歲具有還款能力本國國民	2~10年	貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元
王道銀行	5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）	最高500萬	年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上	最長15年	9,000~15,000元
永豐銀行	5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）	50萬起	年滿20~65歲，銀行往來信用正常	最長7年	5,000~12,000元
遠東商銀	3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）	25萬起（依本行鑑價辦法核定）	年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶	最長7年	5,000元
凱基銀行	3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）	最高500萬	年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上）	最長10年	3,000元起
新光銀行	4.13%起（總費用年百分率4.67%起）	最高600萬	已有他行房屋貸款者	最長15年	9,000元起
陽信銀行	前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）	最高擔保品價值95%	年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者	3~20年	核貸金額1%計收，最低不低於6,000元
台中銀行	3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%）	最高600萬	18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地）	最長15年	6,000元起
三信商銀	3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%）	50~200萬	自住房屋滿一年且有穩定工作收入	最長15年	5,000~20,000元